我要评论文：雨果的背年表被輩理財生活觀
許多人工作一段時間後會開始考慮買房，特別是房貸否代房綁近幾年房價一直上漲，深怕現在不買以後就更買不起了，這間但想到要貸款這麼多錢還款這麼多年，背年表被輩就遲遲不敢下決定。房貸否代房綁
以新北市要買一間兩房含平面車位的這間新大樓為例，目前房價大概要準備到1500萬元，背年表被輩同樣價位要在比較偏遠的房貸否代房綁地區買到小三房的新大樓也可以，頭期款要先準備2成300萬元，這間再準備至少100萬元的背年表被輩裝潢與家電家具費用。
以房貸利率1.5％來貸款1200萬元，房貸否代房綁貸款20年要月還約5萬8000元，這間貸款30年月還約4萬1400元，背年表被輩以目前多數年輕人能負擔的房貸否代房綁房貸大概會是貸款30年居多。
首先要存到300萬頭期款與100萬的這間裝潢費，應該就要很多年的時間了，以現在的房價，若沒有家長幫忙出頭期款，許多人買房的年紀大概都要35～40歲了；再加上30年的貸款，繳完房貸都要65～70歲。這已經超過法定可以退休的年齡了，我真的要被這一間房子綁一輩子嗎？
我的想法是：貸款30年，並不代表一定要繳滿30年。
貸款30年，是給你30年的期間慢慢繳完房貸的權利，你如果中間突然有一筆大筆的收入，當然也可以提前償還本金，將貸款年期縮短。過去爸媽那個年代，很多人會積極存錢提早把房貸還清，銀行並沒有規定你一定要分30年償還。
同時，你也未必會在同一間房子住一輩子，或許過10年因為家庭需求需要換房子，自然就會再貸一筆新的貸款，還掉舊的貸款，這30年房貸其實沒有太大意義。
擔心的人或許是害怕工作收入中斷，無法持續繳30年的房貸壓力，其實這也都有其他的應對方式。
如果真的碰到短時間繳不出房貸，可以跟銀行協商未來先繳三～六個月的利息就好，之後再開始償還本金。若銀行不同意，最差的情況就是賣掉房子暫時改租房，或是到其他地方買總價較低的房子，每個月的房貸壓力也會降低。
雖然簽的是30年的房貸，在過了前幾年的綁約期之後，其實隨時都可以還清的，前期也可以延長寬限期或換到其他銀行重新貸款。最差情形就是將房子賣掉，可能還能小賺一筆增值，真的不需要因為30年的房貸壓力太大。
在現今低利率時代，如果可以選擇，我寧願貸款40年、50年，貸款越晚還越好，佔佔通貨膨脹一點便宜。
本文經《方格子》授權轉載，原文發表於此
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責任編輯：朱家儀
核稿編輯：翁世航
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